斷供率爬升! 上市銀行房貸規模半年縮水超3000億

2024-09-01 | 來源: 第一財經 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

如何守住房貸基本盤?

今年上半年，銀行業最卷的業務領域莫過於住房按揭，隨著年內5年期以上LPR(貸款市場報價利率)兩度下降，各家銀行也在拼命壓低按揭利率，以在房地產成交的低迷期獲取更多客戶。

根據上市銀行披露的半年報來看，住房按揭依舊延續去年的收縮之勢，42家上市銀行的個人住房貸款余額合計較年初減少了3191億元，其中，六大國有銀行合計減少3119億元。

在按揭資產縮水的同時，斷供率卻在持續上升。

第一財經根據Wind數據統計發現，42家上市銀行中，有21家披露了半年度個人住房貸款的不良率，其中19家出現不同程度的提升，按照平均值來衡量，21家銀行房貸平均不良率提升了0.1個百分點。

按揭規模半年縮水超3000億

Wind數據顯示，上半年，42家上市銀行個人住房貸款余額超34萬億元。其中，六大國有行牢牢掌控著“按揭江湖”，上半年個人住房貸款余額均超過萬億，合計26萬億元，在42家上市銀行中占比達到77%。

其中，個人住房貸款余額最高的依舊是建設銀行，為6.31萬億元;其次為工商銀行，達到6.17萬億元。在股份行中，僅招商銀行、興業銀行上半年的個人住房貸款余額超過萬億，分別為1.38萬億元、1.07萬億元。

從增量來看，住房按揭縮量的趨勢已經從2023年蔓延至2024年。

2023年，42家上市銀行住房按揭規模首度萎縮，當年同比前一年減少了5467億元，其中，六大行更是合計減少超萬億。今年上半年，42家上市銀行住房按揭余額相比年初又減少了3191億元，其中，六大行合計減少3119億元。

房貸續期房奴還不起?TD報告這樣說

俄羅斯擴大征兵規模簽署特別法令允許外國人參軍

川普對普京放狠話後俄發動"最大規模行動"

從比例來看，國有行較年初減少了0.82%，股份行較年初減少了1.26%，區域性銀行較年初減少了1.77%。

其中，工商銀行、農業銀行均較年初減少超千億，分別為1231億元、1007億元;其次為建設銀行、中國銀行，上半年個人住房貸款余額分別較年初減少了765億元、336億元;興業銀行、招商銀行則分別較年初減少超百億;瑞豐銀行減少的比例最高，較年初減少了9.76%。

42家上市銀行中，只有13家銀行在上半年實現個人住房貸款淨增長。

其中，郵儲銀行增量最大，上半年個人住房貸款余額為23616億元，較年初淨增加了236億元;浙商銀行的增幅比例最高，上半年個人住房貸款余額為1553億元，較年初增加了12.66%;另外，中信銀行個人住房按揭貸款余額為9885億元，增加173億元。

努力保住房貸基本盤

綜合各家銀行的財報來看，上市銀行普遍加大了對住房按揭的投放力度和提升服務體驗度，但由於房地產銷售低迷、提前還款等因素，導致增量萎縮。

比如，平安銀行表示，上半年，加大了住房按揭、持證抵押、新能源汽車貸款投放力度。

重慶銀行表示，個人貸款方面，持續開展住房貸款業務，積極落實房貸新政，優化貸款流程，有效支持市民剛需及改善型住房融資需求。

郵儲銀行表示，該行積極響應國家關於住房貸款的各項政策與監管要求，持續打磨線上流程，優化房貸遠程受理、手機銀行在線看房等功能，提升客戶服務體驗，滿足居民剛需和改善性住房需求。

上海農商行表示，在房產按揭類貸款方面，大幅提高按揭貸款作業效率，投放量較去年同期顯著提升，增幅13.81%，但提前還貸規模持續高位，報告期末，房產按揭類貸款余額較上年末略降28.77億元，降幅2.82%。